As instituições financeiras dos EUA processaram US$ 312 bilhões em transações suspeitas ligadas a redes de lavagem de dinheiro chinesas entre janeiro de 2020 e dezembro de 2024, de acordo com uma nova análise da FinCEN do Bank Secrecy Act (BSA) que analisou 137.153 relatos.
Esses números expressivos surgem em meio ao aumento da fiscalização regulatória sobre criptomoedas e exchanges em relação à lavagem de dinheiro, apesar de os sistemas bancários tradicionais lidarem com volumes muito maiores de fundos ilícitos.
Redes de lavagem chinesas estabeleceram parcerias sofisticadas com cartéis de drogas com sede no México, explorando restrições cambiais em ambos os países.
As leis cambiais mexicanas proíbem grandes depósitos em dólares em bancos locais, enquanto os controles de câmbio da China limitam transferências no exterior por parte de seus cidadãos. Essa lacuna regulatória permite que cartéis vendam dólares ilícitos a cidadãos chineses buscando contornar os controles de capital de Pequim.
As redes se estendem além do tráfico de drogas para tráfico de pessoas, fraude na área da saúde e aquisição de imóveis no valor de US$ 53,7 bilhões em atividades suspeitas.
FinCEN identificou 1.675 relatos envolvendo tráfico de pessoas e 43 relatos cobrindo US$ 766 milhões em atividades suspeitas de centros de cuidado diurno para adultos em Nova York.
Bancos lidam com a maior parte do dinheiro criminoso, enquanto a cripto enfrenta críticas
Bancos representaram US$ 246 bilhões do total de transações suspeitas, enquanto empresas de serviços de dinheiro (MSBs) lidaram com US$ 42 bilhões e corretoras processaram US$ 23 bilhões.
A média anual de fluxo através dos sistemas bancários dos EUA atingiu US$ 62 bilhões apenas de operações chinesas de lavagem de dinheiro.
Casos históricos revelam vulnerabilidades sistêmicas nos bancos a exploração criminosa.
Wachovia Bank lavou US$ 350 bilhões para cartéis de drogas mexicanos entre 2007 e 2010, recebendo apenas uma pena de US$ 160 milhões, apesar da escala massiva.
Danske Bank processou US$ 228 bilhões em transações suspeitas vindas da Rússia entre 2007 e 2015, ignorando avisos internos ao longo do período.
Da mesma forma, HSBC pagou US$ 1,9 bilhão em 2012 por permitir que cartéis de drogas transferissem centenas de milhões por meio de contas, com criminosos usando caixas de depósito em dinheiro projetadas para caber nos compartimentos bancários.
TD Bank concordou em pagar mais de US$ 3 bilhões depois que promotores descobriram que a instituição foi usada para lavar mais de US$ 470 milhões por meio de redes chinesas em Nova York e Nova Jersey.
De fato, remontando a 2021, o escândalo 1MDB envolveu mais de US$ 1 bilhão roubados por meio de redes bancárias globais, com recursos usados para adquirir imóveis de luxo, iates e obras de arte em várias cidades.
O Bank of Credit and Commerce International lavou bilhões para cartéis de drogas e governos corruptos antes de seu encerramento forçar regulações internacionais mais rígidas.
Organizações criminosas recrutam funcionários de bancos como insiders cúmplices e usam passaportes chineses falsos para facilitar aberturas de contas.
Mulas de dinheiro costumam relatar ocupações como “estudante”, “dona de casa” ou “aposentada” durante o onboarding para explicar volumes de transações grandes que são inconsistentes com as profissões declaradas.
Transações em criptomoedas representam “menos de 1%” de toda atividade de lavagem de dinheiro globalmente, de acordo com a TRM Labs.
De fato, dados da Chainalysis mostram que volumes ilícitos de cripto totalizaram aproximadamente US$ 189 bilhões ao longo de cinco anos, em comparação com mais de US$ 2 trilhões lavados anualmente através dos sistemas financeiros tradicionais em todo o mundo.
Apesar dessa disparidade, reguladores vêm intensificando suas ações de aplicação contra cripto.
Mais recentemente, Binance Australia foi obrigada a nomear um auditor externo dentro de 28 dias after AUSTRAC identificou “preocupações sérias” com seus controles de combate à lavagem de dinheiro.
Autoridades francesas também lançaram investigações sobre Binance por supostas violações, enquanto reguladores europeus estão considerando sanções contra OKX após US$ 100 milhões em fundos supostamente lavados.
A fiscalização australiana se ampliou por meio de revisões sistemáticas de conformidade, com a AUSTRAC mirando 13 provedores de remessa enquanto investiga 50 plataformas adicionais.
A agência cancelou ou recusou renovações de nove provedores que não cumpriram suas obrigações, contrastando com as penalidades limitadas impostas ao setor bancário, apesar de volumes muito maiores de transações suspeitas.
A senadora Elizabeth Warren continua a exigir regulações mais rígidas de cripto, afirmando: “Os maus atores estão cada vez mais recorrendo à criptomoeda para facilitar a lavagem de dinheiro.”
No entanto, dados da FinCEN mostram que redes de lavagem de dinheiro chinesas operam principalmente através de canais bancários tradicionais, em vez de ativos digitais.
A Chainalysis relatou que transações ilícitas em cripto chegaram a US$ 51,3 bilhões em 2024, um aumento de 11,3%, mas ainda representando uma fração dos US$ 312 bilhões em transações bancárias suspeitas identificadas no mesmo período.
O post US Banks Moved $312B in Chinese Drug Money, But Crypto Gets the Blame apareceu pela primeira vez no Cryptonews.
